Darlehen und Bürgschaften für Start-ups – das solltest Du wissen!
Darlehen
Da wo Zuschüsse nicht greifen, Du mit deinem Unternehmen einfach schon zu weit bist oder die benötigte Summe einfach zu hoch ist, greifen öffentliche Darlehensprogramme.
Diese bieten im Vergleich zu klassischen Bankdarlehen verschiedene Vorteile, auch wenn sie jeweils über eine Hausbank vor Ort beantragt werden müssen.
Der wichtigste Grundsatz lautet: Die Mittel müssen beantragt werden, bevor mit einem Vorhaben begonnen wird! Eine nachträgliche Beantragung von Geldern ist nicht möglich!
Günstiger Zinssatz
Öffentliche Darlehensprogramme haben in der Regel einen günstigeren Zinssatz als die Darlehen der Hausbanken. Denn bei diesen Programmen wird der Zinssatz extra gesenkt, so dass die Zinszahlungen niedriger ausfallen. Je weniger Zinsen Du zahlst, umso mehr bleibt für das Unternehmen.
Haftungsfreistellung
Wenn eine Hausbank dir einen Kredit gibt, ist sie zu 100 % im Risiko. Nicht umsonst verlangt sie deshalb Sicherheiten von Dir. Durch die Haftungsfreistellung bei den öffentlichen Darlehen wird das Risiko zwischen Hausbank und öffentlicher Bank geteilt. Die Hausbank ist dann nicht mehr mit 100 % im Risiko, sondern vielleicht nur noch mit 50 %. In manchen Programmen trägt die Hausbank nur 20 % des Risikos und die öffentliche Bank 80 %. Das lässt die Bereitschaft steigen, jungen Unternehmen eine Chance zu geben.
Hausbankverfahren
Da öffentliche Förderbanken, wie die NRW.Bank oder die KFW nicht mit tausenden Antragstellerinnen und Antragstellern verhandeln können, müssen Anträge über Banken vor Ort gestellt werden. Diese prüfen die Voraussetzungen, schauen die notwendigen Unterlagen durch und geben die Anträge dann an die öffentlichen Banken weiter. Das beschleunigt die Verfahren und Du hast immer einen direkten Ansprechpartner vor Ort.
Welche Darlehen für dein Vorhaben in Frage kommen lässt sich am besten klären, wenn der genaue Finanzierungsbedarf feststeht.
Bürgschaften
Ich habe oben bereits das Wort „Sicherheiten“ erwähnt.
Gerade wenn Du jung bist oder dein Geld vielleicht in den privaten Hausbau investiert hast, sind Sicherheiten zur Absicherung von Darlehen Mangelware.
Hier hilft die Bürgschaftsbank NRW weiter. Sie stellt zwar keine Sicherheiten, aber eine Ausfallbürgschaft in Höhe von 80 % der Darlehenssumme. Solltest Du nicht in der Lage sein, das Darlehen zurückzuzahlen, springt die Bürgschaftsbank ein und erledigt das. Aber eben nur zum Teil. Natürlich lässt sie sich das mit einer jährlichen Gebühr bezahlen. Trotzdem hilft dies, um eine Finanzierung zu sichern.
Voraussetzungen
Wenn Du diese Finanzierungsmöglichkeiten in Anspruch nehmen möchtest, muss Du ein schlüssiges Konzept, innovative Produkte und ein schlagkräftiges Team haben. Das alles sollte in einem detaillierten Businessplan zum Ausdruck kommen.
Auch Banken haben sich weiterentwickelt. Auf ein schriftliches Konzept, inklusive umfangreicher Finanzplanung, kann dennoch nicht verzichtet werden.
Was ist noch wichtig?
Ich habe hier nur an der Oberfläche gekratzt! Wenn Du noch mehr wissen und eine ausführliche Beratung möchtest, sprich mich einfach an.
Als Wirtschaftsförderungsgesellschaft des Märkischen Kreises begleitet die GWS Start-ups, von der Ideenfindung über die Strategieentwicklung bis zur Erstellung von Businessplänen.
Wir informieren über Fördermittel und helfen bei deren Beantragung.
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